L’assurance auto est obligatoire en France depuis 1958. Pourtant, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver dans les différentes garanties proposées par les assureurs. Quelle garantie souscrire ? Quelles sont les garanties indispensables ? On fait le point.
Sommaire
La garantie responsabilité civile
Elle permet de couvrir les dommages causés à autrui par le véhicule assuré. La garantie responsabilité civile est la garantie de base de l’assurance auto. Elle couvre les dommages corporels et matériels causés à un tiers par le véhicule assuré. La garantie responsabilité civile est obligatoire en France. Elle est incluse dans tous les contrats d’assurance auto.
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La garantie protection corporelle du conducteur
La garantie protection corporelle du conducteur est l’une des garanties indispensables de l’assurance auto. Elle couvre les dommages corporels causés au conducteur en cas d’accident. Elle comprend notamment la garantie individuelle accident et la garantie décès-invalidité. La garantie individuelle accident permet de couvrir les frais médicaux et les indemnités journalières en cas d’accident. La garantie décès-invalidité permet de verser une indemnité à la famille du conducteur en cas de décès ou d’invalidité permanente suite à un accident.
Les garanties de dommages liés à votre véhicule
L’assurance automobile est un contrat par lequel une compagnie d’assurance s’engage à indemniser les dommages subis par un véhicule en cas d’accident ou de sinistre. Il existe différentes formules d’assurance automobile, mais certaines garanties sont indispensables.
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La garantie responsabilité civile
La garantie responsabilité civile est obligatoire en France et couvre les dommages causés à autrui par le conducteur du véhicule assuré. Elle prend en charge les frais de rapatriement, les frais médicaux, les dommages matériels et les indemnités pour préjudice corporel.
La garantie incendie et vol
La garantie incendie et vol est également obligatoire. Elle couvre les dommages causés par un incendie ou un vol du véhicule assuré.
La garantie bris de glace
La garantie bris de glace est facultative, mais elle permet de couvrir les frais de réparation ou de remplacement des vitres, des pare-brise et des rétroviseurs endommagés par un impact, un vol ou un incendie.
Les garanties facultatives de l’assurance auto
L’assurance auto permet de garantir les dommages matériels et corporels causés par un véhicule terrestre à moteur, que ce soit en cas d’accident ou de vol. Elle est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur en France, qu’ils soient circulant sur la voie publique ou non. La loi française impose aux assureurs de fournir une couverture minimale pour les dommages corporels et matériels causés par un véhicule terrestre à moteur. Cette couverture est appelée la garantie responsabilité civile automobile. En plus de la garantie responsabilité civile, les assureurs proposent des garanties facultatives qui peuvent être souscrites en fonction des besoins de l’assuré. Les garanties facultatives les plus courantes sont :
- la garantie dommages tous accidents
- la garantie incendie et vol
- la garantie bris de glace
- la garantie conducteur.
Les garanties d’assurance auto complémentaires
Les garanties d’assurance auto complémentaires sont des options que l’on peut ajouter à son assurance au tiers. Elles permettent de couvrir certains risques additionnels, comme les dommages causés par le conducteur au véhicule, les dommages causés par des intempéries ou encore le vol du véhicule. Ces garanties complémentaires sont plus chères que l’assurance au tiers, mais elles peuvent être très utiles en cas de sinistre.
Voici quelques-unes des garanties complémentaires les plus courantes :
– La garantie conducteur : elle prend en charge les dommages causés par le conducteur au véhicule, qu’ils soient responsables ou non du sinistre.
– La garantie incendie et vol : elle permet de couvrir les dommages causés par un incendie ou un vol du véhicule.
– La garantie tempête : elle prend en charge les dommages causés par des intempéries, comme une tempête ou une inondation.
– La garantie bris de glace : elle permet de couvrir les frais de réparation des vitres et des pare-brise du véhicule.
Il existe de nombreuses autres garanties complémentaires, comme la garantie défense pénale ou la garantie protection juridique. Il est important de bien se renseigner avant de choisir une assurance auto, afin de souscrire la formule la plus adaptée à ses besoins.
L’assurance auto est un sujet important et complexe. Il est important de comprendre les différentes garanties qui existent afin de pouvoir choisir celle qui convient le mieux à votre situation. Les garanties indispensables varient selon votre situation et il est important de prendre le temps de bien comprendre ce dont vous avez besoin avant de souscrire une assurance auto.
Enfin, il est important de souscrire une assurance automobile adaptée à son profil de conducteur et à ses besoins. Les conducteurs peu expérimentés ou à risque peuvent par exemple souscrire une assurance au tiers ou une assurance tous risques avec une franchise élevée. Les conducteurs expérimentés peuvent en revanche opter pour une assurance au tiers avec une franchise réduite ou une assurance tous risques avec une franchise modérée.
FAQ
1. Qu’est-ce qu’une assurance auto ?
Une assurance auto est un contrat entre un assureur et un conducteur automobile. L’assureur s’engage à protéger le conducteur en cas de sinistre (accident, vol, incendie) et à prendre en charge les dommages causés à des tiers. Le conducteur, quant à lui, doit payer une cotisation (prime d’assurance) à l’assureur.
2. Quelle est la différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques ?
L’assurance au tiers est la formule d’assurance la moins chère. Elle couvre les dommages causés aux tiers (blessés, dégâts matériels) mais pas les dommages subis par le conducteur et/ou son véhicule. L’assurance tous risques, quant à elle, offre une protection beaucoup plus large puisqu’elle prend en charge les dommages subis par le conducteur et/ou son véhicule en cas de sinistre, quelle que soit sa responsabilité.
3. Quels sont les éléments pris en compte par les assureurs pour calculer le montant de la prime d’assurance ?
Plusieurs éléments sont pris en compte par les assureurs pour calculer le montant de la prime d’assurance : le type de véhicule, son âge, sa puissance fiscale, le nombre de kilomètres parcourus par an, le lieu de stationnement du véhicule, le profil du conducteur (âge, sexe, situation familiale, antécédents).
4. Quelle est la durée du contrat d’assurance auto ?
La durée du contrat d’assurance auto est généralement d’un an. Il est possible de souscrire un contrat à durée plus courte ou plus longue mais cela aura un impact sur le montant de la prime d’assurance.
5. Que faire en cas de sinistre ?
En cas de sinistre, il convient tout d’abord de déclarer le plus rapidement possible le sinistre à son assureur afin que celui-ci puisse prendre en charge les réparations. Il est également important de réunir tous les éléments nécessaires à la bonne constitution du dossier de sinistre (constat amiable, témoignages, photos).
